Sylwia Lasota: Dolnośląski Fundusz Gospodarczy to instytucja regionalna, która funkcjonuje w ekosystemie wspierania przedsiębiorczości już prawie 25 lat. Czym właściwie jest fundusz poręczeniowy i jakie miejsce zajmuje w tym ekosystemie?
Karol Szczepaniak: Fundusz poręczeniowy jest instytucją, która zwiększa wiarygodność przedsiębiorcy wobec banków oraz innych instytucji finansowych czy kontrahentów. Nie udzielamy kredytów ani pożyczek, ale poręczamy zobowiązania przedsiębiorców, dzięki czemu łatwiej jest im uzyskać finansowanie lub realizować kontrakty.
Naszą misją jest wspieranie rozwoju dolnośląskich przedsiębiorstw poprzez ułatwianie im dostępu do kapitału oraz nowych możliwości biznesowych. To szczególnie ważne dla sektora MŚP, który często dysponuje dużym potencjałem, ale mniejszym zapleczem finansowym niż duże przedsiębiorstwa.
SL: Czyli można powiedzieć, że nie finansujecie przedsiębiorców, ale pomagacie im zdobyć finansowanie?
KSZ: To bardzo trafne określenie w przypadku naszej oferty poręczeń kredytowych. Nie zastępujemy banków ani funduszy pożyczkowych. Tworzymy pomost pomiędzy przedsiębiorcą a instytucją finansową. Nasze poręczenie zwiększa bezpieczeństwo transakcji i pozwala bankowi pozytywnie spojrzeć na projekt, który bez dodatkowego zabezpieczenia mógłby nie otrzymać finansowania.
To rozwiązanie korzystne dla wszystkich stron – przedsiębiorca realizuje inwestycję, bank ogranicza ryzyko, a regionalna gospodarka zyskuje kolejne miejsca pracy i nowe inwestycje.
SL: Można więc powiedzieć, że poręczenie często decyduje o tym, czy inwestycja zostanie zrealizowana?
KSZ: Bardzo często tak właśnie jest. Dla przedsiębiorcy liczy się czas i możliwość wykorzystania pojawiającej się okazji rynkowej. Zakup nowoczesnych maszyn, rozbudowa zakładu, zwiększenie zatrudnienia czy realizacja dużego zamówienia wymagają finansowania. Jeżeli jedyną przeszkodą są zabezpieczenia, poręczenie może otworzyć drogę do realizacji tych planów.
SL: W swojej ofercie macie też poręczenia wadiów i należytego wykonania kontraktów publicznych. Na czym polega to rozwiązanie i dlaczego przedsiębiorcy coraz częściej z nich korzystają?
KSZ: To instrumenty, które pozwalają przedsiębiorcy uczestniczyć w postępowaniach przetargowych, a w przypadku wygrania przetargu – jego zabezpieczenia na rzecz Zamawiającego - bez konieczności zamrażania własnych środków finansowych. Jeżeli firma musi wnieść wadium lub przedstawić zabezpieczenie należytego wykonania umowy, może to zrobić poprzez poręczenie Funduszu. Takie rozwiązanie dopuszcza obecnie Prawo Zamówień Publicznych. Oznacza to, że gotówka może pozostać w firmie. To ogromna różnica. Te środki mogą pracować – finansować kolejne inwestycje, wynagrodzenia czy zakup materiałów.
W praktyce oznacza to większą płynność finansową i większą konkurencyjność przedsiębiorstwa.
Warto wspomnieć, że firmy realizujące kontrakty publiczne najczęściej muszą przedstawić zabezpieczenie należytego wykonania umowy albo zabezpieczenie okresu gwarancji w wysokości 3-5% wartości kontraktu. Przy większych kontraktach są to już znaczne kwoty.
SL: Czy z Państwa perspektywy jako udzielających poręczeń kontraktowych widać w ostatnim czasie pozytywne zmiany w gospodarce związane z boomem w inwestycjach publicznych?
KSZ: Mogę powiedzieć, że zdecydowanie tak. W związku z tym, że w ostatnich 3 latach stopa inwestycji sektora rządowego i samorządowego w Polsce wzrosła z 3,8% do 5,2% PKB, a nakłady inwestycyjne tego sektora prawie się podwoiły, skala zamówień publicznych zdecydowanie wzrosła. Ma to przełożenie na aktywność przedsiębiorstw i możliwości rozwoju poprzez rynek zamówień publicznych a tym samym wzrost potrzeb w zakresie zabezpieczania ofert i umów.
SL: Jak wygląda proces pozyskiwania poręczeń u Państwa?
KSZ: Generalnie są 2 ścieżki uzyskiwania poręczeń w naszym Funduszu. Jeśli chodzi o poręczenia kredytów/pożyczek to cały proces odbywa się za pośrednictwem instytucji udzielającej finansowania, która ma z nami podpisaną umowę o współpracy. Przedsiębiorca chcąc więc uzyskać poręczenie kredytu musi najpierw upewnić się, że instytucja, w której zamierza ubiegać się o finansowanie współpracuje z nami. Jeśli tak to doradca bankowy sprawnie przeprowadzi klienta także przez proces uzyskania poręczenia w DFG, bo to doradcy a nie bezpośrednio klient kontaktują się z nami w sprawie poręczenia.
W zakresie poręczeń wadiów i poręczeń kontraktowych klient kontaktuje się i składa niezbędne dokumenty bezpośrednio w Funduszu.
SL: Na jakie kwoty poręczeń może liczyć dolnośląski przedsiębiorca z sektora MŚP?
KSZ: Jeśli chodzi o zabezpieczanie kredytu to poręczamy nawet do 80% wartości kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, do kwoty ok.1,2 mln zł. W zakresie poręczeń wadiów klient może uruchomić roczny pakiet do 1 mln zł, a w zakresie poręczeń należytego wykonania umów/gwarancji/rękojmi otwieramy roczną linię do 500 tys. zł. Warto jeszcze wspomnieć, że posiadamy w ofercie także narzędzie e-wadium, które jest dedykowane firmom, które sporadycznie potrzebują poręczenia wadium i maksymalnie do kwoty 50 tys. zł. Procedura e-wadium jest w pełni elektroniczna, wymaga posiadania przez klienta kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
SL: Ile kosztują poręczenia w Funduszu?
KSZ: Zgodnie z tabelą opłat i prowizji, którą publikujemy na stronie internetowej www.dfg.pl.Dodam, że otwarcie pakietu wadialnego czy linii NW jest bezpłatne, prowizje pobieramy za jednostkowe poręczenia udzielanie w ramach pakietów czy poprzez e-wadium.
Jeśli chodzi o poręczenia kredytów to aktualnie mamy w ofercie promocyjnej bezpłatne poręczenia, które udzielane są w ramach pomocy de minimis w procedurze, w której reporęczycielem jest Dolnośląski Fundusz Rozwoju.
SL: Czy przedsiębiorcy są dziś świadomi, że mogą korzystać z poręczeń?
KSZ: Świadomość jest coraz większa, ale nadal wielu przedsiębiorców dowiaduje się o takiej możliwości dopiero podczas rozmowy z doradcą bankowym lub z nami. Tymczasem poręczenie nie jest rozwiązaniem wyjątkowym – to sprawdzone narzędzie, z którego od lat korzystają tysiące przedsiębiorstw w całej Polsce. Dlatego jednym z naszych celów jest edukacja i pokazywanie, że brak odpowiednich zabezpieczeń nie musi oznaczać rezygnacji z planów rozwojowych. Staramy się szeroko promować ofertę poręczeń Funduszu m. in. na wydarzeniach gospodarczych organizowanych na Dolnym Śląsku czy poprzez współpracę z innymi instytucjami otoczenia biznesu oraz samorządem gospodarczym z regionu.
SL: Co wyróżnia Państwa Fundusz na tle innych instytucji wspierających biznes?
KSZ: Przede wszystkim specjalizacja i doświadczenie. Od wielu lat zajmujemy się wyłącznie poręczeniami i doskonale rozumiemy potrzeby przedsiębiorców oraz oczekiwania instytucji finansowych. Znamy lokalny rynek. Współpracujemy z bankami, funduszami pożyczkowymi, samorządami i instytucjami otoczenia biznesu. Dzięki temu przedsiębiorca nie trafia do anonimowej organizacji, ale do partnera, który zna realia prowadzenia działalności gospodarczej na Dolnym Śląsku. Stawiamy na partnerskie podejście, przejrzyste zasady współpracy oraz szybkie podejmowanie decyzji. Dla wielu przedsiębiorców jesteśmy nie tylko instytucją poręczeniową, ale także zaufanym partnerem w rozwoju biznesu o czym świadczą przekazywane nam referencje.
SL: Jakich rad udzieliłby Pan przedsiębiorcom, którzy zastanawiają się nad skorzystaniem z oferty Funduszu?
KSZ: Przede wszystkim zachęcam do rozmowy. Bardzo często okazuje się, że rozwiązania są prostsze, niż przedsiębiorca przypuszcza. Warto pytać o dostępne formy zabezpieczania zarówno finansowania jak i ofert i kontraktów publicznych. Naszą rolą jest wspieranie przedsiębiorców na każdym etapie rozwoju firmy. Chcemy, aby brak zabezpieczeń nie był przeszkodą w realizacji dobrych pomysłów i ambitnych inwestycji, a także aby brak gotówki nie ograniczał wejścia i rozwoju na rynku zamówień publicznych. Sukces przedsiębiorców jest jednocześnie sukcesem całego regionu, a taka misja przyświeca nam jako spółce, w której większościowym udziałowcem jest Samorząd Województwa.
SL: Dziękuje za rozmowę, a na zakończenie krótkie podsumowanie dostępnej oferty Dolnośląskiego Funduszu Gospodarczego:
Poręczenia wadium.
Poręczenia wadialne stanowią bezgotówkową formę wniesienia wadium w postępowaniach prowadzonych zgodnie z ustawą Prawo Zamówień Publicznych oraz w postępowaniach organizowanych przez podmioty publiczne, jeśli dokumentacja przetargowa dopuszcza taką formę zabezpieczenia.
Najważniejsze korzyści dla przedsiębiorców:
możliwość udziału w przetargach bez zamrażania własnej gotówki,
jednoczesny udział w wielu postępowaniach bez blokowania środków finansowych,
utrzymanie płynności finansowej.
Pakiet wadialny.
Standardową formą korzystania z poręczeń wadialnych jest pakiet wadialny – odnawialny limit przeznaczony na jednostkowe poręczenia. Parametry pakietu:
limit do 1 mln zł, okres obowiązywania 12 miesięcy, bezpłatne otwarcie pakietu, decyzja o przyznaniu w ciągu 5 dni roboczych, zabezpieczenie w formie weksla in blanco.
e-wadium.
Dla poręczeń do 50 tys. zł dostępna jest usługa e-wadium, realizowana całkowicie elektronicznie za pośrednictwem formularza online. Warunkiem skorzystania z rozwiązania jest posiadanie kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
Usługa e-wadium obejmuje: poręczenia do 50 000 zł, okres obowiązywania do 127 dni, wydanie poręczenia maksymalnie w ciągu dwóch dni roboczych, koszt od 140 zł,
uproszczoną procedurę bez zbędnych dokumentów i bez konieczności ustanawiania dodatkowych zabezpieczeń.
Poręczenia należytego wykonania umowy i zwrotu zaliczki.
Fundusz oferuje poręczenia stanowiące zabezpieczenie należytego wykonania umowy, gwarancji, rękojmi oraz zwrotu zaliczki. Rozwiązanie odpowiada wymaganiom stawianym wykonawcom w zamówieniach publicznych.
Warunkiem uzyskania poręczenia jest otwarcie odnawialnej linii należytego wykonania, wykorzystywanej do zabezpieczania poszczególnych kontraktów
Korzyści dla przedsiębiorstwa:
brak konieczności zamrażania własnych środków,
utrzymanie płynności finansowej bez potrzeby finansowania zabezpieczeń kredytem
lepsze zarządzanie kapitałem obrotowym,
wzrost wiarygodności firmy w oczach zamawiających
Poręczenia kredytów i pożyczek.
Poręczenia kredytów i pożyczek udzielane są we współpracy z instytucjami finansowymi finansującymi działalność przedsiębiorstw. Mogą dotyczyć zarówno finansowania obrotowego, jak i inwestycyjnego.
Najważniejsze korzyści:
zwiększenie dostępu do finansowania zewnętrznego,
większe szanse na uzyskanie kredytu przez młode firmy z krótką historią działalności,
szybka i elastyczna forma zabezpieczenia,
możliwość negocjowania korzystniejszych warunków finansowania dla sektora MŚP dzięki ograniczeniu ryzyka po stronie banku,
szybka decyzja, możliwość uzyskania bezpłatnego poręczenia w ramach pomocy de minimis w procedurze REPO.
